Harper: AI가 발품을 파는 보험 중개사

핵심

* 에이전트는 신청 접수부터 면허 보유자의 결정에 이르기까지 서류를 전달하고 언더라이터에게 확인을 요청합니다.

* 면허가 없는 전문가가 다음 단계로 넘어가기 전에 각 신청서가 정확한지 확인합니다.

* 이 회사는 AI의 테스트와 라우팅 규칙을 작성할 시니어 브로커와 언더라이터를 채용하고 있습니다.

1. 겨냥하는 산업

Harper는 샌프란시스코에 본사를 둔 기업 보험 전문 보험 중개사입니다. 골드만삭스 출신의 다코타 라이스(CEO)와 투샤르 나이르(CTO)가 2024년에 공동 창업했으며, Y Combinator의 2025년 겨울 배치를 거쳤습니다. 라이스 대표는 TechCrunch 인터뷰에서 가족이 보험 중개사를 운영했다고 밝혔습니다.

보험 중개사는 보장이 필요한 기업과 보험 상품을 판매하는 보험사 사이를 잇는 역할을 맡습니다. 고객사의 사업 방식을 파악하고, 신청서를 작성하며, 어느 보험사에 접근할지 결정합니다. 이어 인수 심사 요청서(submission)를 발송하고, 견적을 받으려고 언더라이터에게 계속 연락을 취하며, 비교 가능한 선택지를 고객에게 설명합니다. 계약 체결 이후에도 보험 가입 증명서 발급, 계약 변경, 보험료 결제, 갱신 등 관리를 이어갑니다. Harper는 어린이집, 시공업체, 운송 선단, 식당, 제조업체 같은 중소기업을 대상으로 이 업무를 수행합니다. 취급 종목에는 산재 보상 보험, 일반 배상책임 보험, 전문인 배상책임 보험 등이 포함됩니다.

창업자들은 처음에 기존 중개인을 상대로 AI 도구를 판매하는 방안을 검토했습니다. 그러나 이 구상을 접고 직접 보험 중개사가 됐습니다. Harper는 투자 유치 발표문에서 이를 두고 “우리가 곧 보험 중개사입니다”라고 밝혔습니다. Harper는 면허를 가진 보험대리점으로서 고객과의 관계를 직접 보유합니다. 2026년 2월에는 이머전스 캐피털이 주도한 시드 및 시리즈 A 라운드에서 4,700만 달러 규모의 투자를 유치했다고 발표했습니다.

2. 운영 방식

Harper의 구체적인 운영 방식은 채용 공고에 가장 상세히 드러나 있습니다. 공고들을 종합해 보면, 서류 작업과 후속 연락 업무는 대부분 에이전트가 처리하고, 사람은 세 가지 핵심 지점에 배치하는 파이프라인 구조를 띱니다. 고객과의 직접 통화, 면허가 필요한 최종 의사결정, 그리고 규칙을 작성하고 AI를 평가하는 관리 계층입니다.

에이전트가 수행하는 업무. Harper에 따르면 AI는 “신청서 검토, 인수 심사 요청서 라우팅, 언더라이터 후속 연락”을 맡습니다. 라이스 대표도 TechCrunch에 비슷한 업무를 들었습니다. “인수 심사 요청서 라우팅, 언더라이터 후속 연락, 서류 수집, 파이프라인 관리”가 여기에 해당합니다. 이머전스 캐피털의 투자 메모에는 보험사 매칭 기능도 언급되어 있습니다. Harper와 연결된 도매 중개사, 총괄 대리점(MGA), 보험사 네트워크 전반에서 인수 선호, 가격 책정 패턴, 언더라이팅 선호도를 시스템이 비교·분석합니다. TechCrunch는 Harper가 160곳 이상의 보험사와 기업을 연결해 준다고 보도했습니다. 계약 체결 이후에는 계정 이력, 체결된 보험 계약, 신규 요청 사항을 하나로 묶어 관리하며, 갱신 시점이 다가오면 만기 예정 계약과 달라진 위험 노출을 먼저 띄워 줍니다. 고객 지원 과정에서도 “AI가 계정 정보를 조회하고, 정형화된 업무를 준비하며, 후속 안내문 초안을 작성합니다.”

모든 후속 연락이 자동화된 것은 아닙니다. 현장 배치 운영(forward-deployed operations) 직무 공고에 따르면, 담당 직원이 어느 날은 언더라이터 단계에서 멈춘 견적을 직접 추적해 챙기고, 다음 날에는 “어떤 견적도 다시 멈추지 않도록 만드는 자동화”를 배포하는 방식을 씁니다.

통화에 투입되는 음성 에이전트. 2026년 2월 접수 전문가 채용 공고에 따르면, Harper의 “음성 AI 시스템이 접수 전화를 지원하며 점차 직접 주도하는 비중을 늘려가고 있습니다.” 음성 엔지니어링 직무 공고에 적힌 계획은 다음과 같습니다. 리드 자격을 판별하는 아웃바운드 콜, 보험 조건 문의와 보험 가입 증명서 요청을 24시간 처리하는 인바운드 응대, 전화 통화만으로 전체 신청서를 작성하는 작업 등입니다. 같은 공고에서는 현재 회사의 음성 기술이 “목표치의 1% 수준”에 머물러 있다고 덧붙였습니다.

접수 전문가(면허 불필요). Harper는 애틀랜타에 15명 안팎의 접수 전문가 팀을 꾸리고 있습니다. 이들은 전화를 받아 실시간으로 신청서를 작성하며, 사실관계와 미해결 질문, 다음 조치 사항이 분명해졌을 때만 계정을 다음 단계로 넘깁니다. 실제 통화에서 음성 AI를 함께 활용하면서 AI가 맥락을 놓치거나 엉뚱한 질문을 던지는 지점을 찾아내기도 합니다. 공고에는 “잘못된 답변이 섞인 빠른 통화는 통화가 아예 없는 것보다 못합니다”라는 기준이 적혀 있습니다.

고객 서비스 담당자(면허 불필요). 이들은 인바운드 전화를 받고, 결제, 서류, 갱신 업무를 위한 아웃바운드 목록을 소화합니다. 공고에 명시된 연락 주기 기준은 일반 후속 조치의 경우 3일 동안 3회 시도, 결제 문제가 발생하면 최대 7회 접촉입니다. 업무 경계도 뚜렷이 긋고 있습니다. “견적 산출과 보장 범위 상담은 면허를 가진 팀원만 맡습니다.”

어카운트 이그제큐티브(AE, 면허 필수). Harper의 어카운트 이그제큐티브(AE)는 신규 영업, 갱신, 파트너십, 고객 서비스 등 네 개 부문으로 나뉩니다. 신규 영업, 갱신, 서비스 공고에는 입사 후 약 30일 이내에 기업 보험 판매 면허를 취득해야 한다는 조건이 붙어 있습니다. 신규 영업 공고는 “이제 기업 견적을 산출하는 작업의 대부분은 AI가 처리하지만”, “최종 계약 체결은 여전히 사람이 맡습니다”라고 밝힙니다. 이들 영업 담당자는 사전 확인을 거쳐 구매 의향이 높아진 중소기업 고객을 상대로 하루 100건 이상의 통화를 진행하며, 체결된 보험 계약 수와 매출을 기준으로 평가받습니다. 갱신과 서비스를 맡은 AE는 보험 계약서와 보험 가입 증명서 요청 건, 계약 조건을 검토한 뒤 “인수처 배정 팀 및 보험 전문가들과 함께” 진행 방침을 결정하고 최종 계약을 마무리합니다.

면허가 필요한 결정권. 계정에 관한 최종 결정권은 사람에게 있습니다. 언더라이팅 직무 공고에 따르면 시장 선택, 인수 심사 요청서(submission) 구성, 협상, 계정별 권고안 작성 권한은 “면허를 가진 계정 담당자”가 유지합니다. 중개 업무 공고에서도 인수처 배정 팀, 면허를 보유한 중개인, 언더라이터, 계정 담당자가 “각 계정에 대한 최종 결정권을 유지한다”고 명시되어 있습니다.

품질 관리 계층. Harper는 실제 고객 계정을 다루지 않는 시니어 직무 두 자리를 채용하고 있습니다. 시니어 기업 보험 중개인과 시니어 기업 보험 언더라이터가 바로 AI의 판정 기준을 설계하는 역할을 맡습니다. 이들의 업무는 다음과 같습니다.

* 테스트 케이스, 예상 결과, 평가 기준, 실패 사례를 설계하고 원천 서류와 비교해 AI 동작을 검토하는 일

* 라우팅 규칙 설정: 특정 위험 요소가 라우팅을 허용하는지, 차단하는지, 혹은 시니어 검토를 거쳐야 하는지 근거와 논리를 명시하는 일

* 시스템이 내린 결정을 감사하고, 각 수정 사항이 어떤 규칙이나 서류 오독에서 비롯되었는지 추적하는 일

* 시스템 실패를 “영구적인 평가 기준과 제품 개선으로 전환”하는 일

언더라이팅 공고는 그 이유를 이렇게 밝힙니다. “Harper에서는 라우팅 규칙 하나가 수천 개 계정의 이동 경로를 좌우할 수 있습니다.” 잘못 설계된 규칙 하나가 그 규칙을 거치는 모든 계정에서 같은 오류를 반복하기 때문입니다.

문서화 작업. “운영 기억(operating memory)” 직무는 통화 내용, 녹취록, Slack 대화에서 실무진이 체득한 지식을 추출해 플레이북과 의사결정 기록으로 정리합니다. 공고가 제시한 배경은 이렇습니다. “신규 입사자가 이해하기 어려울 정도로 불명확한 워크플로는 AI 에이전트에게도 불명확합니다.” 같은 문제가 세 차례 반복되면 플레이북, QA 점검 항목, 교육 자료, 혹은 제품 요구사항으로 공식화됩니다. 영업 담당자에게도 자신의 협상 방식을 정리해 보관할 것을 요구하며, 고객의 거절을 다루는 노하우는 “회사가 축적하는 자산”으로 전환됩니다.

Harper는 한 채용 글에서 자사 운영 업무의 “90% 이상이 AI 주도로 이뤄지며, 90%대 후반을 목표로 삼고 있다”고 표현했습니다. YC 프로필에는 직원 수가 25명으로 기재되어 있는 반면, 2026년 10월 기준 Harper 채용 페이지에는 36개 직무가 열려 있었습니다. 회사는 매달 약 1,000곳의 신규 고객을 유치하고 있으며(2026년 채용 공고 기준), 설립 후 13개월 동안 5,000곳 이상의 기업을 응대했다고 밝혔습니다(2026년 2월 발표 기준).

3. 격차

전통적인 보험 중개사와 비교해 가장 두드러진 차이는 실무자가 시간을 쏟는 지점에 있습니다.

상당수 독립 대리점에서는 인수 심사 요청서(submission) 작성과 견적 수령 업무가 여전히 수작업으로 진행됩니다. 보험 시스템 연결 솔루션 기업인 아이반스(Ivans)가 700명이 넘는 보험 대리인을 대상으로 실시해 2026년 8월에 발표한 설문조사에 따르면, 기업 보험 중심 대리점은 데이터를 “70% 이상의 빈도로 재입력”하고 있었습니다. 또한 “49%는 이메일을 사용하며, 전용 요청서 접수 소프트웨어를 쓰는 곳은 7%에 불과”했습니다. 이들 대리점 가운데 54%는 적합한 보험사에 제때 닿지 못해 매달 기업 보험 계약 기회를 놓친다고 응답했습니다.

Harper에서는 데이터 재입력, 라우팅, 후속 연락으로 이어지는 중간 구간을 에이전트에게 맡깁니다. 사람은 업무 흐름의 양 끝에 자리 잡습니다. 앞단에서는 면허가 없는 접수 전문가가 신청서의 정확성을 검증합니다. 뒤따르는 모든 공정이 이 서류에 달려 있기 때문입니다. 뒷단에서는 면허를 보유한 어카운트 이그제큐티브(AE)와 인수처 배정 팀이 면허가 요구되는 의사결정을 내리고 고객을 직접 응대합니다. 라이스 대표는 TechCrunch 인터뷰에서 사람이 중심인 일반 영업 팀이 한 달에 20~30건의 계약을 처리하는 데 비해, Harper는 월 1,000곳 이상의 고객을 소화한다고 밝혔습니다. 다만 이는 라이스 대표의 비교이며 독립적인 수치는 아닙니다.

두 번째 차이는 새로운 성격의 직무를 도입했다는 점입니다. 대부분의 보험 중개사에서는 경력이 풍부한 중개인이나 언더라이터가 건별로 계정을 검토하며 판단을 내립니다. Harper는 숙련된 중개인과 언더라이터를 채용하되 다른 역할을 부여합니다. 자신의 직관과 판단 기준을 규칙, 테스트 케이스, 에스컬레이션 조건으로 문서화하고, AI가 이를 제대로 따르는지 감시하는 일입니다. 이들 직무는 고객 계정을 직접 맡거나 위험을 직접 승인하지 않는다는 점이 명시되어 있습니다. 품질 관리의 초점이 개별 서류 검토에서 규칙 체계와 시스템 판단 결과 검증으로 옮겨간 셈입니다.

세 번째 차이는 고객이 체감하는 처리 속도에 있습니다. Harper는 기업 고객이 보장을 받기까지 “수주일이 아니라 24~48시간”이면 충분하다고 주장합니다. 라이스 대표는 전통적 중개인이 5~7일 걸려 처리하던 업무를 Harper에서는 1~2일 안에 끝내는 경우가 많다고 TechCrunch에 전했습니다. 두 수치 모두 회사 측의 설명이며, 독립적인 처리 소요 시간 수치와 비교해 검증된 것은 아닙니다.

4. 파급

보험 중개사의 조직 규모가 보유 계약 규모에 묶이지 않게 될 수 있