Hoe nooit meerwaarde belasting betalen: de échte voordelen van tak23

Je hebt bloed, zweet en tranen gestoken in het bouwen van de perfecte beleggingsportefeuille. Je hebt de juiste spreiding, de beste fondsen en een ijzeren discipline. Maar dan komt de onvermijdelijke vraag: wat heb je aan een top-rendement als de overheid aan de achterdeur een groot deel opeist?

In onze nieuwste podcastaflevering gaan Stephan Desplancke en Yoni Jennes, CAIA een stap verder. We hebben het niet over wat je koopt, maar over de verpakking waarin je het steekt. Want laten we eerlijk zijn: in het huidige Belgische fiscale klimaat worden de belastingen op jouw vermogen minstens even belangrijk als de inhoud of rendement.

De vlucht naar de levensverzekering

Steeds meer Belgische beleggers en vermogende families verplaatsen hun kapitaal naar een levensverzekering (Tak 23). Waarom? Omdat de druk op de Belgische belegger toeneemt en de fiscale voordelen van een Tak 23-structuur simpelweg te groot worden om te negeren.

In deze aflevering bespreken we:

* De Fiscale Efficiëntie: Hoe je de roerende voorheffing en de eventuele meerwaardebelasting kunt optimaliseren (of zelfs volledig vermijden).

* De ‘Wrapper’ vs. De Portefeuille: Waarom een goede portefeuille in een slechte structuur alsnog een rem zet op je vermogensgroei.

De schaduwkant: Let op voor de kosten

We zouden onszelf niet zijn als we niet ook de pijnlijke punten zouden benoemen. Tak 23 wordt in België helaas vaak verkeerd gebruikt. Te veel banken en makelaars verkopen producten met jaarlijkse kosten tussen de 2,7% en 3,2%.

Laten we eerlijk zijn: met zulke kosten eet de structuur je rendement sneller op dan de fiscus dat zou doen. Wij leggen uit waar de grens ligt: wanneer is een Tak 23 een geniale zet, en wanneer is het een dure fout?

“De beste portefeuille in de verkeerde verpakking is als een Ferrari in een zone 30: je komt er wel, maar het is frustrerend en traag.”

Benieuwd hoe jouw portefeuille het meest efficiënt gestructureerd is?

🎧 Luister nu naar de nieuwe aflevering op Spotify, Apple Podcasts, hier op Substack of hieronder op YouTube:

Bij Toward blijven we complexe thema’s toegankelijk maken. Met onze podcast “Talk Money to Me” brengen we de diepgang die nodig is om de nuances tussen hype en fundamentele waarde te begrijpen.

Meer inzichten voor de beste portefeuille? Abonneer je nu op de Toward substack

Get full access to Toward at toward.substack.com/subscribe