#376 - Résidence secondaire : combien peut-on vraiment emprunter ?

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Justine a 53 ans, elle est salariée et gagne environ €4.700 net par mois. Elle est propriétaire de sa résidence principale, possède un studio à Paris loué en LMNP, et perçoit des revenus immobiliers via une SCI familiale. Côté placements, elle dispose d'environ €330.000 répartis entre assurance vie, PEA, compte-titres, livrets, PER, et même un prêt accordé à un marchand de biens.

Son objectif : acheter une résidence secondaire au bord de la mer, d'ici 5 à 10 ans, pour un budget d'environ €500.000. Sa question : avec un patrimoine déjà très diversifié, quelle direction privilégier maintenant ?

Dans cet extrait de la Radio Libre, Delphine commence par calculer son taux d'endettement réel, et la conclusion surprend : Justine est beaucoup moins contrainte qu'elle ne l'imagine. Le projet pourrait être envisagé bien plus tôt que prévu, à condition de trouver la bonne configuration.

Elle explique ensuite comment une location partielle du bien modifie le calcul bancaire et permet d'emprunter davantage, donc de mobiliser moins d'apport. Puis elle s'attaque à la deuxième partie de l'équation : faire travailler les €330.000 existants. Simulation à l'appui, elle montre l'effet d'un ou deux points de rendement supplémentaires sur dix ans — et pourquoi cela passe souvent par la chasse aux frais plutôt que par une prise de risque accrue.

👉 Calculer sa vraie capacité d'emprunt quand on a plusieurs crédits et revenus locatifs

👉 Résidence secondaire : comment la location partielle améliore le dossier bancaire

👉 Solder un petit crédit résiduel pour libérer de la capacité d'endettement

👉 La simulation complète : ce que deviennent €330.000 à 5% puis à 7%

👉 Enveloppes, frais et allocation : les trois leviers à vérifier avant d'investir ailleurs

🎙️ Cet extrait est tiré de la Radio Libre, le format live de Richissime où Delphine répond en direct aux questions de la communauté sur leur situation financière personnelle.

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