463. Pension för företagare | Med Monica Sjödin — RikaTillsammans | Om privatekonomi & rikedom i livet

Skillnaden mellan att pensionsplanera rätt och fel som företagare handlar inte om tusenlappar, det kan handla om hundratusentals kronor. Ändå är det de flesta skjuter på framtiden. I det här avsnittet bjuder vi in pensionsexperten Monica Sjödin, som själv driver företag och har börjat ta ut pension, för att du ska få de viktigaste tipsen, misstagen att undvika och vad man behöver planera i förväg.

För tydlighetens skull: vi har INTE fåt betalt för avsnittet, men vi gör reklam för Monicas kurs “pensionsspara smart för företagare” som startar 6 maj.

TL;DR: Pension för företagare handlar egentligen inte om pension – det handlar om att ta ut kapital ur bolaget så skatteeffektivt som möjligt. Du fördelar mellan lön, utdelning via K10 och sparande via kapitalförsäkring eller aktiedepå. Periodiseringsfonder parkerar obeskattad vinst i upp till sex år och tas ut som lön när skatten är lägre. Börja planera ca fem till tio år i förväg. Perfekt när man vill gå i pension tidigare.

Detta avsnittet är det första av fyra som vi gjorde tillsammans med @Monica om pension för 2026. Idag handlar det om pension för företagare och de andra som kommer inom kort handlar om löneväxling, pension för mig som anställd och uttagssplanering. Huvudpoängen i detta första avsnitt är:

Som företagare tänk utifrån frågan: “Hur tar jag ut kapital från bolaget på smartaste sätt?” snarare än tänka pension.

Normalt sett brukar jag alltid driva poängen att ordningen är:

Lön upp till den statliga brytgränsen + tjänstepension med försäkringar motsvarande anställd
Maximal utdelning enligt K10 eftersom man inte vill ha mer pengar i bolaget än nödvändigt
Eventuell extra avsättning för pension via något av pensionsalternativen
Investering av företagets överskottslikviditet

Det roliga är att jag och Monica är knappt överens om den första punkten. 😂 Några av de andra sakerna vi tar upp:

Periodiseringsfonder är ett pensionsverktyg de flesta missar
Vid 68 sjunker arbetsgivaravgiften till 10,21 % – och det förändrar hela kalkylen
Aktiedepå i bolaget kan slå kapitalförsäkring – beroende på hur du tar ut
60 % av alla företagare tar ut under 46 000 kr/mån i lön – och 20 % tar ut noll
Tjänstepension nära pension kan vara ett misstag
Att maxa tjänstepension tidigt i livet kan ge enorm utväxling
Direktpension skyddar mot omvärlden – men inte mot dig själv
Holdingbolag blev “årets julklapp” – och det är inte överdrivet

Jag vill även puffa för följande två trådar i forumet som dyker ner ännu djupare i jämförelser mellan kapitalförsäkring, direktpension, aktie- och fonddepå och de olika kombinationerna:

Vi hoppas att du även gillar det nya angreppsättet som vi provade med att Caroline ställde frågorna. 🙂

Hälsningar,

Jan, Caroline och Monica

Länkar:

Innehållsförteckning:

00:00:00 - Intro till avsnittet
00:02:18 - Se din pension och ekonomi som en helhet
00:04:12 - Vanliga misstag Monica ser företagare gör med sin pension
00:05:27 - De flesta företagare omsätter under en miljon
00:08:06 - Steg 1: Ta ut lön upp till brytgränsen
00:10:15 - Steg 2: Maxa K10-utdelning med 20% skatt
00:12:00 - Tjänstepension eller spara i bolaget – de två strategierna
00:14:09 - Fördelen med att fylla på tjänstepension tidigt
00:19:51 - Utdelning och tjänstepension vid bodelning
00:21:21 - Lön efter 68 med lägre arbetsgivaravgifter + periodiseringsfonder
00:24:42 - Ägarrollen kontra jobbarrollen – att planera bolaget strategiskt
00:26:21 - Sparalternativ i bolaget: kapitalförsäkring, aktiefondsdepå och direktpension
00:29:06 - Direktpensionens begränsningar och risker jämfört med tjänstepension
00:34:48 - Holdingbolag för att separera sparkapital från rörelserisker
00:36:45 - Kapitalförsäkring vs. aktiefondsdepå för uttag
00:39:09 - Träda och takregeln – uttag för bolag med stora belopp
00:43:30 - Vanliga misstag och sämsta pensionsråden
00:49:12 - Sammanfattning: nästa steg och puff för Monicas kurs

Hosted on Acast. See acast.com/privacy for more information.